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四川名山锦程村镇银行提醒

加强支付结算管理 防范电信网络违法犯罪

——“加强信息保护和支付安全 防范和打击电信网络欺诈”主题季活动系列报道(十一)

时间: 2017-03-17 15:27:20 来源:雅安日报/北纬网

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  该行工作人员向市民宣讲金融知识。

  去年9月30日,中国人民银行总行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络诈骗新型违法犯罪有关事项的通知》,以及从去年12月1日起实施个人银行账户的分类管理,在很大程度上为公众个人财产安全筑起了一道道防线。

  “针对电信网络诈骗案件的特征,我们要求所有员工都要积极参与防范和打击电信网络新型违法犯罪活动,加强账户源头管理,严格落实个人账户分类管理和实名制,严格把关,防止客户上当受骗,保障客户财产安全。”四川名山锦程村镇银行相关负责人说,,他们也希望广大客户积极参与,主动配合,共同防范电信网络诈骗案件的发生。

  【银行出击】

  加强转账管理

  “目前,银行普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。”四川名山锦程村镇银行相关负责人说,为了既满足单位和个人资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,从去年12月1日开始,银行转账服务增加了转账方式,调整转账时间,进一步加强了转账管理。

  一方面,增加转账方式后,单位和个人在进行转账时,可选择实时到账、普通到账和次日到账。另一方面,除了本人同行同名账户转账外,ATM机转账均在24小时后到账。“也就是说,通过ATM机向他人转账的,在24小时内都可以申请撤销。”

  不仅如此,四川名山锦程村镇银行还对ATM机增加了汉语语音提示等方式,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面对资金转出等核心关键字段提供汉语提示。

  “另外,在面对客户进行转账业务时,我们也在提醒客户开通非柜面转账业务可以与银行签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。”该负责人说,我们用这样的方式为客户的账户资金增加安全系数。

  换句话说,个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,将采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,将进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

  严惩买卖银行账户、冒名开户行为

  当前,电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理管理开户。该负责人说,这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,由于不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户,并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。

  “这样的行为现在将得到约束和惩戒。”该负责人介绍,如今,经公安机关认定的出租、出借、出售、购买,假冒他人身份,虚构代理关系等开立银行账户的单位和个人及相关组织者,在5年内暂停其银行账户非柜面业务,3年内不得为其新开立账户。同时,其名单将登入“金融信用信息基础数据库”并向社会公布。

  “另外,对公安机关认定并纳入‘涉案账户’名单的,中止该账户所有业务。”该负责人补充说,一旦发现冒用他人身份开立账户的,将向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

  【银行提醒】

  防范电信网络诈骗  需要您的参与

  虽然银行等金融机构已经出台了相关措施,但在防范电信网络诈骗过程中,还需要社会公众的配合和支持。

  该负责人说,社会公众要注意保管好自己的身份证、银行账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能因此承担违法犯罪的连带法律责任,对自己的经济生活产生不利影响。

  具体而言,个人为保障自身资金安全和加强资金管理,要主动清理本人名下的银行账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。一旦发生本人身份被不法分子冒用开户后,应主动告知银行,配合银行出具声明并进行销户处理。

  该负责人提醒广大市民,在配合银行进行身份核实时,银行不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面核实身份即可。一定不要泄露个人敏感信息。

  四川名山锦程村镇银行还提醒广大市民,由于个人通过ATM机发起的转账业务,在受理后24小时之内可以撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

  【金融知识普及】

  为什么要实行个人账户分类管理?

  从去年12月1日起,银行对个人账户实行分类管理。

  Ⅰ类账户为全功能结算账户,具备存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等功能。同一个人在同一家法人银行只能开立一个Ⅰ类账户。

  Ⅱ类账户为“理财+支付”账户,具备存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付功能。

  Ⅲ类账户则只具备小额消费和缴费支付功能。同一个人在同一家支付机构(银行除外)只能开立一个Ⅲ类账户。

  “对个人账户实行分类管理,一方面可以有效遏制买卖账户和假冒开立的行为,另一方面可以强化个人对本人账户的管理。”该负责人说,尤其还可以建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。

  针对实行账户分类管理后,个人应如何合理安排使用银行账户,该负责人介绍,实行账户分类后,个人使用的银行结算账户将以Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类为辅。

  该负责人说,Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的管理就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可存储在Ⅰ类账户中,并通过Ⅰ类账户办理业务。而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类账户办理。

  雅安日报/北纬网记者 李春蓉

责任编辑:任思瑗

加强支付结算管理 防范电信网络违法犯罪

来源:雅安日报/北纬网 日期:2017-03-17 15:27:20

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  该行工作人员向市民宣讲金融知识。

  去年9月30日,中国人民银行总行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络诈骗新型违法犯罪有关事项的通知》,以及从去年12月1日起实施个人银行账户的分类管理,在很大程度上为公众个人财产安全筑起了一道道防线。

  “针对电信网络诈骗案件的特征,我们要求所有员工都要积极参与防范和打击电信网络新型违法犯罪活动,加强账户源头管理,严格落实个人账户分类管理和实名制,严格把关,防止客户上当受骗,保障客户财产安全。”四川名山锦程村镇银行相关负责人说,,他们也希望广大客户积极参与,主动配合,共同防范电信网络诈骗案件的发生。

  【银行出击】

  加强转账管理

  “目前,银行普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。”四川名山锦程村镇银行相关负责人说,为了既满足单位和个人资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,从去年12月1日开始,银行转账服务增加了转账方式,调整转账时间,进一步加强了转账管理。

  一方面,增加转账方式后,单位和个人在进行转账时,可选择实时到账、普通到账和次日到账。另一方面,除了本人同行同名账户转账外,ATM机转账均在24小时后到账。“也就是说,通过ATM机向他人转账的,在24小时内都可以申请撤销。”

  不仅如此,四川名山锦程村镇银行还对ATM机增加了汉语语音提示等方式,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面对资金转出等核心关键字段提供汉语提示。

  “另外,在面对客户进行转账业务时,我们也在提醒客户开通非柜面转账业务可以与银行签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。”该负责人说,我们用这样的方式为客户的账户资金增加安全系数。

  换句话说,个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,将采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,将进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

  严惩买卖银行账户、冒名开户行为

  当前,电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理管理开户。该负责人说,这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,由于不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户,并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。

  “这样的行为现在将得到约束和惩戒。”该负责人介绍,如今,经公安机关认定的出租、出借、出售、购买,假冒他人身份,虚构代理关系等开立银行账户的单位和个人及相关组织者,在5年内暂停其银行账户非柜面业务,3年内不得为其新开立账户。同时,其名单将登入“金融信用信息基础数据库”并向社会公布。

  “另外,对公安机关认定并纳入‘涉案账户’名单的,中止该账户所有业务。”该负责人补充说,一旦发现冒用他人身份开立账户的,将向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

  【银行提醒】

  防范电信网络诈骗  需要您的参与

  虽然银行等金融机构已经出台了相关措施,但在防范电信网络诈骗过程中,还需要社会公众的配合和支持。

  该负责人说,社会公众要注意保管好自己的身份证、银行账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能因此承担违法犯罪的连带法律责任,对自己的经济生活产生不利影响。

  具体而言,个人为保障自身资金安全和加强资金管理,要主动清理本人名下的银行账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。一旦发生本人身份被不法分子冒用开户后,应主动告知银行,配合银行出具声明并进行销户处理。

  该负责人提醒广大市民,在配合银行进行身份核实时,银行不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面核实身份即可。一定不要泄露个人敏感信息。

  四川名山锦程村镇银行还提醒广大市民,由于个人通过ATM机发起的转账业务,在受理后24小时之内可以撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

  【金融知识普及】

  为什么要实行个人账户分类管理?

  从去年12月1日起,银行对个人账户实行分类管理。

  Ⅰ类账户为全功能结算账户,具备存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等功能。同一个人在同一家法人银行只能开立一个Ⅰ类账户。

  Ⅱ类账户为“理财+支付”账户,具备存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付功能。

  Ⅲ类账户则只具备小额消费和缴费支付功能。同一个人在同一家支付机构(银行除外)只能开立一个Ⅲ类账户。

  “对个人账户实行分类管理,一方面可以有效遏制买卖账户和假冒开立的行为,另一方面可以强化个人对本人账户的管理。”该负责人说,尤其还可以建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。

  针对实行账户分类管理后,个人应如何合理安排使用银行账户,该负责人介绍,实行账户分类后,个人使用的银行结算账户将以Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类为辅。

  该负责人说,Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的管理就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可存储在Ⅰ类账户中,并通过Ⅰ类账户办理业务。而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类账户办理。

  雅安日报/北纬网记者 李春蓉

责任编辑:任思瑗

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